Choisir un crédit immobilier

Article mise à jour le 8 février 2022

Depuis de nombreuses années, il existe plusieurs solutions pour garantir le financement de son projet d’achat immobilier. Cependant, les acquéreurs peuvent se sentir déconcertés en présence de toutes ces offres.

Pour choisir un crédit immobilier, il est important de prendre en compte quelques critères. Quels sont donc ces derniers ? La réponse est à découvrir dans le présent article.

Faites le choix d’un bon taux

 Le taux d’intérêt est considéré comme le premier critère à prendre en compte pour choisir son crédit immobilier. Il s’agit précisément de l’élément qui déterminera le coût du prêt dans son ensemble. En effet, le taux d’intérêt correspond à un pourcentage calculé sur le montant emprunté.

Il doit être remboursé en plus du montant initial par l’acquéreur. Aujourd’hui, il existe 2 types de taux d’intérêt.

• Le premier appelé taux fixe reste le plus connu des Français. Avec ce dernier, il n’y a pas de mauvaise surprise. En effet, qu’il s’agisse du montant des échéances, de la hauteur du temps et même de la durée du remboursement, tout est prévu à l’avance. Plus précisément, chacun de ces éléments est fixé à la signature du crédit. Ils ne peuvent donc pas varier pendant la période de l’emprunt. Cependant, vous pouvez parfaitement vous retrouver à un taux supérieur à ceux pratiqués par les banques dans les années qui suivent votre emprunt.
• Le 2^e taux dit « variable fluctue » a pour vocation d’augmenter et de baisser en fonction des taux du marché. À ce niveau, la variation se détermine par 2 éléments spécifiques à savoir : le euribor est l’indice de référence de la zone euro. À ces différents éléments s’ajoutent également une marge d’un à 3% octroyé par l’établissement. À ce niveau, cette pratique est avantageuse lorsque l’indice est faible. Cependant, le taux de prêt peut également varier et devenir dangereux lorsque le marché s’envole. Cette situation s’est déjà produite aux États-Unis avec la crise de subprimes.

Faites une vérification au niveau du taux effectif global

Le taux effectif global ou TEG résume en général le cours d’un crédit dans son ensemble. Ce dernier doit impérativement figurer sur toutes les offres de prêt. En effet, le taux effectif global est considéré comme un élément précieux pour les entrepreneurs. Cela leur permettra de comparer les offres de crédits immobiliers en toute connaissance de cause.

Le taux effectif global sera d’une utilité inégalable leur permettant d’éviter les différents pièges liés au taux d’appels trop alléchants.  Sachez que la grande majorité des emprunteurs n’ont aucune compréhension concernant les frais annexes.

Faites une optimisation des mensualités

La fixation des conditions de remboursement d’un emprunt immobilier s’effectue généralement dès lors que l’emprunteur souscrit à l’offre. Le remboursement peut être échelonné sur une longue ou courte période. Cela varie en fonction des ressources et des dispositions de chaque emprunteur.

Par contre, il est important de préciser qu’il ne peut pas y avoir de modification concernant les mensualités lorsque vous signez un prêt dit « modulable ». C’est pourquoi il est spécifiquement recommandé de faire une vérification plus en profondeur des conditions particulières du contrat. De cette manière, vous ne vous retrouverez pas étouffer par des échéances considérables.

Comment être sûr d’obtenir un crédit immobilier ?

Comment mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un crédit immobilier facilement ?

• Avoir une bonne situation professionnelle,
• Gérez bien votre budget,
• Choisir la bonne propriété,
• Faites appel à un courtier hypothécaire,
• Reportez votre projet d’achat immobilier de quelques mois,

Pourquoi les banques ne pretent plus ?

Certaines d’entre elles (taux d’effort, durée, montant emprunté) ont été imposées aux banques par le Conseil supérieur de stabilité financière. La capacité d’endettement ou le taux d’effort. … Au-delà de 35% de taux d’effort net de charge, les banques ne prêtent pas, sauf à de très rares exceptions.

Quel salaire pour un prêt de 150.000 € ?

Quel salaire pour emprunter 150 000 € sur 25 ans ? Pour emprunter 150 000 € sur 25 ans, vous devez gagner un salaire minimum de 1 808 €.

Quelle banque choisir pour acheter une maison ?

Vous avez le choix entre : Les grandes banques nationales telles que La Banque Postale (filiale du groupe La Poste), BNP Paribas, Crédit Agricole, CIC, LCL, Société Générale, Caisse d’Épargne, Banque Populaire, Crédit Mutuel, HSBC , etc.

Quelle est la banque la moins chère pour un prêt immobilier ?

En fin de compte, l’hypothèque la moins chère est Fortuneo avec un TAEG de 1,59 %. En termes de plafonds, l’offre d’ING Direct est la plus flexible avec un prêt maximum de 1 500 000 €.

Quelle est la banque la plus avantageuse pour un prêt immobilier ?

Banque traditionnelle	banque en ligne
CIC	Monabanq (Crédit Mutuel / CIC)
Crédit agricole
Crédit mutuel
HSBC

Comment choisir sa banque pour un prêt immobilier ?

Comment choisir son crédit immobilier ?

• 1) Choisissez le bon taux. Principal critère de sélection, le taux hypothécaire détermine le coût de l’emprunt dans son ensemble,
• 2) Vérifier le taux effectif global (TEG),
• 3) Optimiser les mensualités,
• 4) Souscrire une assurance emprunteur,
• 5) Comparez les prêts immobiliers,

Quels sont les différents types d’emprunts ?

Types de prêts hypothécaires bancaires

• Le prêt amortissable,
• Le prêt In Fine,
• Le prêt relais,
• Le prêt logement social / prêt PAS,
• Le contrat de prêt / prêt PC,
• Le prêt zéro plus / PTZ,
• Prêt épargne logement (PEL),
• Le prêt action logement,

Utiliser un simulateur de capacité d’emprunt pour se simplifier la vie

Vous le voyez, les questions à se poser lorsque l’on veut bien faire les choses sont nombreuses. Choisir son crédit immobilier est un engagement à très long terme. Mieux vaut avoir toutes les cartes en main pour optimiser les mensualités que l’on aura à payer… Tout en s’offrant une maison aussi belle que possible !

Pour vous faire une idée de ses capacités d’emprunt et des mensualités à rembourser selon le prix de la maison, nous avons trouvé un excellent outil. Rendez-vous sur le simulateur du site du Crédit Agricole pour en profiter. Pour l’utiliser, c’est facile. Il suffit d’indiquer si vous comptez acheter du neuf, de l’ancien, ou encore un terrain à bâtir. Notez ensuite vos revenus nets, votre âge et votre département, ainsi que les crédits que vous devez déjà rembourser.  Enfin, notez l’apport personnel que vous pouvez d’ores et déjà mettre sur la table ainsi que la durée du prêt souhaitée et le taux prévu. Pour vous faciliter la vie, notez que le taux prévu d’après la situation actuelle ainsi que la durée optimale pour vous sont déjà préremplis. 

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